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银行业如何进一步 提升服务质效 简介

  上述座谈会提出,“大中型银行要充分发挥‘头雁’效应,加大信贷投放力度,合理确定普惠型小微贷款价格,带动银行业金融机构小微企业实际贷款利率明显下降。逐步降低对抵押担保和外部评估的依赖,从源头上降低小微企业融资费用负担。”

  “难点主要在于信息不对称,如果能够了解清楚小微企业的经营状况和风险程度,有针对性地开展授信工作,商业银行就能够在完成监管要求、担当社会责任的同时保证盈利。”赵亚蕊表示。

  “对大型银行而言,应当更加强调向下延伸服务网点,形成从分支行到营业网点多层次的小企业授信专营机构体系,进一步提高小微企业和民营企业的金融服务覆盖面。对邮储银行而言,充分利用其县域机构网点众多的优势,鼓励其设置小企业专营机构,指导其改造小额贷款功能,完善为小企业、居民提供小额信贷服务功能。对股份制银行而言,应当突出创新服务方式,通过有针对性的金融产品创新,做实做大小企业金融业务。对城商行和农商行等中小型银行而言,应当立足当地,提供更具本行特色的普惠金融金融服务。”针对不同类型的银行业机构如何发力,赵亚蕊如是说。

  此外,做好小微企业融资的“加减法”,才能把“好钢”用到“刀刃”上,提升银行小微服务的质效。上述座谈会要求,要积极帮扶有发展前景的困难企业;要分类施策,为发展暂时遇到困难的企业“雪中送炭”,谋求双赢,坚决摒弃“一刀切”的简单做法。

  23日召开的国务院常务会议要求,要坚决出清“僵尸企业”,减少无效资金占用。“对持续亏损3年以上且不符合产业结构调整方向的‘僵尸企业’,应坚决出清。银行和地方政府要拿出壮士断腕的决心,采取关闭破产等方式予以‘出清’。将从‘僵尸企业’退出的资金用于服务具有成长性的小微企业,也有助于降低小微企业融资成本。”董希淼表示。

  近年来,金融科技的发展对提升商业银行服务小微的能力大有助益。上述座谈会提出,服务小微要打通信息渠道,主动对接相关政府部门数据,综合利用内外部数据,运用互联网、大数据、人工智能、云计算等新技术,加快构建线上线下综合服务渠道、智能化审批流程、差异化贷后管理等新型服务机制,满足民营企业和小微企业特色化融资服务需求。

  “数据是提高风控能力的核心要素。当前,多数商业银行在数据应用上并未实现客户与数据的完全匹配,不同部门在数据使用上存在壁垒,客户分散在不同条线的数据未形成联通。对于外部机构的数据利用渠道较少、效率较低。因此,商业银行应当在成立专门数据管理部门的基础上,着力打通内部数据,并积极拓展电商、运营商、公共服务等外部数据。”赵亚蕊认为,加强数据支撑是提升金融科技运用的一个重要方面。

  “同时,对小微客户进行精准风控和营销还要有强大的科技平台支撑。只有拥有完善的科技平台,才能借助大数据分析技术,对目标客户、潜在客户、正式客户、边缘客户、流失客户进行分类分层分级,加强风控管理等精细化管理工作。”赵亚蕊表示。

  此外,董希淼表示,数字小微金融的进一步发展,还需要更多的政策支持作为保障。

本文转自当客资源站

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Tag: 服务质效

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